O ritmo do dia-a-dia é muitas vezes tão alucinante que não nos permite parar para gerirmos as nossas próprias finanças e os nossos créditos. Por isso, existem profissionais que dedicam o seu dia a ajudar os outros nesta importante e possível missão – Reorganizar para poupar.
Hoje partilhamos um caso real de uma poupança de 120€ por mês no crédito habitação para demonstrar que é possível e incentivar outras famílias a fazer o mesmo.
Primeiro passo – Conhecer a situação atual
A família “Silva”, vamos chamar-lhes assim, tinha um contrato de crédito habitação de €175.000, com um prazo de 480 meses e o diferimento de capital de 20%. Quer isto dizer que no final do prazo a família teria de pagar perto de €35.000 no último dia do contrato.
Adicionalmente, tinha:
· Spread – 2.50%
· Prestação Mensal com o Crédito Habitação – €542
· Prestação Mensal com Seguro de Vida – €40.83
Segundo passo – Definir uma estratégia
Como se costuma dizer, cada caso é um caso, por isso é fundamental conhecer as diferentes opções e as vantagens que cada uma pode trazer, para se tomar uma decisão consciente e optar pela estratégia mais vantajosa.
Opções possíveis:
1. Retirar o capital diferido;
2. Encurtar o prazo;
3. Manter tudo como está e baixar os custos mensais;
4. Uma combinação dos vários caminhos acima.
Terceiro passo – A decisão
A Reorganiza tem um papel fundamental ao longo do processo, na apresentação de todas as opções e no aconselhamento, mas a decisão final é sempre do cliente. Neste caso, a família acabou por seguir o aconselhamento profissional, e ficou com o seguinte contrato:
· Redução do prazo do empréstimo de 480 para 456 meses (poupou tempo);
· Redução do spread para 1.00% (poupou dinheiro)
· Corte do valor do seguro de vida crédito habitação, aumentando as coberturas e conseguindo uma poupança de 30% (aumentou a segurança da sua família).
Com a transferência do crédito habitação para outro banco (sem custos, porque o banco suportou os custos todos ao cliente), esta família conseguiu poupar tempo e poupar muito dinheiro. Adicionalmente, foi possível uma poupança mensal de mais de €120 por mês, o
que no final do ano são €1.400 e no final do contrato mais de €50.000. A família poupou dinheiro e aumentou a sua segurança financeira, na medida em que passou a ter seguros mais adequados às suas necessidades e objetivos.
As possibilidades são imensas e estão apenas à distância de um formulário. Por que não tentar?
