“2020 foi um ano completamente atípico e, para muitos, a prova de que estarmos preparados financeiramente é fundamental”. As palavras são de Rui Bairrada, CEO do Doutor Finanças, e resumem na perfeição uma das principais que todos aprendemos este ano.
“Seja por perda de rendimentos ou por um encargo extra, só quem tiver um orçamento familiar e o cumprir (com a poupança sempre em primeiro lugar) ultrapassará as adversidades financeiras de forma mais tranquila. E é neste contexto que aconselho: invista algum tempo a fazer um planeamento financeiro e garanto-lhe que não se arrependerá”, acrescenta, em comunicado.
Ao fazermos um orçamento e uma poupança mensal, se acontecerem imprevistos, vamos estar mais bem preparados e mais confortáveis financeiramente. Neste sentido, o Doutor Finanças recomenda 7 dicas essenciais. Conheça-as, abaixo.
1. Planear o novo ano que aí vem (e o que falta deste)
É importante analisar o plano traçado para este ano e fazer um balanço. Através desta análise é possível perceber o que correu bem e aquilo que correu menos bem. Este processo ajuda no momento de fazer o planeamento para 2021, uma vez que se percebe o que deve ser limado e o que deve ser mantido.
Este exercício pode ser feito em qualquer altura, mesmo em novembro. O mesmo se aplica à poupança. Após concluir a análise sobre 2020, é importante antecipar-se e começar já a verificar as despesas e receitas do próximo ano. É importante que se faça um orçamento familiar contemplando o máximo de informação relativa às despesas que já se sabe que vão ocorrer no próximo ano, como o IMI ou o regresso às aulas. E que se estabeleça alguma margem, para os imprevistos que possam acontecer ao longo do ano.
2. Poupar no crédito habitação
Neste momento, o crédito está mais barato, uma vez que a taxa Euribor continua em valores negativos e os spreads estão mais baixos (já existem mesmo bancos a oferecer spreads mínimos abaixo dos 1%). Dada a conjuntura atual, quem tem crédito habitação há mais de dois anos pode estar a perder (muito) dinheiro. Ainda assim, e independentemente da altura, a recomendação é que se consulte o mercado, uma vez que este pode estar a oferecer melhores condições.
Uma forma de se poupar com o empréstimo da casa é transferir o crédito para outra entidade, que ofereça melhores condições, nomeadamente nos outros produtos e serviços associados como os cartões e seguros.
3. Analisar os seguros
Embora possa parecer estranho, a verdade é que ainda é usual encontrar quem não saiba ao certo quantos seguros tem e as suas coberturas. Por exemplo, as coberturas duplicadas são muito comuns, contratadas em seguros distintos.
A mensalidade dos seguros de vida e multirriscos associados ao crédito habitação, por vezes, pode tornar-se numa despesa mensal mais exigente do que a mensalidade do próprio empréstimo.
É muito comum contratar este tipo de seguros junto da entidade bancária onde se está a fazer o crédito, contudo, esta pode não ser a solução mais económica.
A recomendação é que se procure soluções mais vantajosas, que podem ser subscritas fora do próprio banco, nomeadamente com a ajuda de um intermediário financeiro, como o Doutor Finanças.
4. Juntar todos os créditos num só
Quem tem vários créditos em mãos, como por exemplo um para o automóvel, outro para o computador e um outro crédito pessoal, pode poupar dinheiro se juntar todos os créditos num só, através da consolidação de créditos. Esta é uma solução financeira que permite ter uma única prestação mais baixa e com melhores condições. A consolidação vai, assim, ajudar a ter uma folga orçamental no final do mês e uma poupança significativa no final do contrato de crédito. Claro que o valor da poupança vai sempre depender de caso para caso.
5. Rever e renegociar serviços
Um exercício fundamental é parar para pensar quanto dinheiro se gasta em coisas que não se utiliza. Quanto é que se gasta em serviços de streaming ou no ginásio e qual a sua utilização? A resposta a estas questões será vital para se perceber se se pode eliminar algum custo. Já serviços como a água, a eletricidade, o gás e telecomunicações, que são despesas tidas como fixas e essenciais, devem ser renegociados com os fornecedores para se tentar obter alguma redução de encargos.
6. Negociar dívidas
Há casos em que não é possível fazer a consolidação dos créditos, nomeadamente pessoas que entraram em incumprimento. Nestas situações, a solução pode passar pela negociação dos contratos. O Doutor Finanças, que nestes casos não pode intervir, disponibiliza um eBook, para ajudar as pessoas a ultrapassar a situação.
7. Começar já hoje a poupança de 2021
Independente da situação atual, por muito que se fale em poupança e como pode ser feita, na hora H o maior inimigo é muitas vezes a inércia. Quanto mais cedo se organizar o orçamento e se começar a poupar dinheiro, mais cedo se colhem os frutos desse esforço.
A poupança automática é uma ótima ajuda neste campo. Assim, garante-se que se poupa todos os meses e que se cria um pé de meia para despesas futuras.
